深圳新闻网讯 中国银行积极贯彻落实国家关于支持中小企业发展的各项政策要求，2008年率先在大型商业银行总行层面设立独立的中小企业业务部门，推广新模式，把原来分散在各部门的贷前调查、审批、贷后管理职能逻辑集中到一个部门，以提高小企业金融服务效率。截至2012年底，中国银行已在全国30家一级分行复制“中银信贷工厂”模式，并在辖内分支机构成立小企业营销中心等专营机构。
“中银信贷工厂”服务流程日趋完善，产品体系不断丰富，风险控制能力逐步提升，客户数和贷款规模健康快速增长。截止2013年9月末，中国银行“中银信贷工厂”业务发展迅速，人民币贷款余额3091亿元，较年初增长28%。授信客户数54512户，增速22%。不良余额30.76亿元，不良率1%，资产质量保持良好。目前，中国银行总行正进一步开展推广复制，预计在2013年年底将“中银信贷工厂”基本覆盖到全国各一级分行。
深圳可谓是全国中小企业相对集中的地方，40多万家中小企业已成为该市最重要的经济组成部分之一，所创造的GDP约占全市总值的60%。而由于中小企业贷款风险大、流程繁琐、单笔收益低等因素，使得大部分银行在拓展贷款业时更偏好大型企业，对这些中小企业“望而却步”。
“目前监管部门号召金融机构将更多信贷资源给予中小企业，作为一个大行，我们深知自己的责任和义务。今天的中小企业，很可能就是未来的大企业，我们愿意提前介入，给予必要的金融支持，实现同中小企业共同成长。”中行深圳市分行中小企业业务相关负责人如是对记者表示。目前该行形成了客户为中心、端对端快速响应的“流程银行”；“中银信贷工厂”模式以专业、高效、创新的特点获得了深圳市场的高度肯定，深圳中行在业务流程、组织架构、风险管理、产品组合、定价机制、绩效考核等各个环节进行了优化创新，已形成一个完整全新的中小企业业务体系。还以现金流为主线，针对中小企业所在行业、经营模式和发展阶段的不同需求，构建了五大系列的标准化产品体系、十余种品种的标准化融资产品。
据悉，目前中行深圳市分行根据中小企业需求进行探索，深圳中行成立了中小企业专营机构“中小企业业务部”，配备专门人员从事中小企业服务；在重点科技园区、工业园区、产业园区等中小企业密集区域设置7家专营服务中心——中小型企业信贷中心。目前该行已经形成了由15家管辖支行、140余家网点、400余名客户经理共同参与的立体化中小企业服务体系。追求专业、高效和创新，近年的探索已取得了一定成果。
据了解，自2009起，该行连续举办了四届“深圳市中小企业高峰论坛”；2009年在深圳国际金融博览会上，深圳中行荣获“最佳组织奖”、“最具人气奖”、“最佳创意奖”；在 2010年，深圳中行成为“深圳市中小企业贷款联保增信计划”指定合作银行；在2011年，深圳中行成为“中小企业专业委员会”首任主任会员单位等。
此外，中行深圳市分行还探加强了与政府机构、同业公会、担保机构、投资银行、小贷公司、专业服务中介等多种渠道的合作，积极探索中小微企业融资新模式，以此破解中小微企业融资难题，并树立深圳中行中小微企业金融服务品牌。
值得关注的是，中行深圳市分行研发的产品中，有两个系列的产品获得了总行大奖。中银多融易荣系列获总行产品创新奖，该产品主要针对为大型商场超市供货的中小企业提供免抵押、免担保融资服务；中银短贷通系列荣获总行产品创新奖，该产品是企业根据其银行结算记录，便可获免抵押、免担保的信用贷款或抵押放大贷款。该体系包括短贷通、展业易、多融易、贸易融资易、投联贷、EMC等在内的五大系列、十数种品种的标准化融资产品。在所有产品中，短贷通系列产品、投联贷、合同能源管理（EMC） 授信业务颇具亮点。
短贷通系列产品的最大亮点是无须抵押。该产品是深圳中行针对结算三年以上的中小企业客户主营业务资金缺口，根据其月均销售回款规模提供一定比例的信用授信支持，或在其提供的抵押物基础上给予一定比例的信用放大。该产品以结算增信方式，有效解决了中小企业信息不对称、担保抵押不足的问题。该产品操作简单，申请便利，深受深圳市广大小微型企业欢迎。于2011年8月份获得参加深圳市金融创新奖并荣获创新优秀奖，我行已累计批复授信金额33.6亿元人民币，批复笔数共1155笔。满足小微企业“短、频、快”融资需求，且2011年“短贷通宝”产品被收录至总行的产品集、为各兄弟行提供可借鉴可复制的产品。带来中间业务收入约2亿，同时，通过该产品，带动各业务机构的代发薪、网银、个人中高端客户等各项指标增长，交叉销售效果明显。
除传统银行授信产品外，还提供投资银行服务——这是投联贷的最大亮点。该产品主要面向成立超过2年且具高成长性（或拟上市）中小科技企业，在政府专项扶持基金、私募股权投资机构（PE）做出专业评估或者直接投资的基础上，提供包括债权融资在内的一揽子金融服务支持的产品。
未来互联网经济发展将深刻影响中小企业金融服务的形式与内涵。包括深圳中行在内的整个中国银行系统正在研究制定中小企业网络金融服务方案，致力于将信息技术与金融核心业务深度融合，打造“移动式、电子化、智能化”的信贷工厂模式，为中小企业提供7*24小时、自助式、全方位金融服务，不断改善客户体验。
深圳中行服务中小企业成功案例
深圳市一达通企业服务有限公司（以下简称为“一达通”），是国内第一家专为中小企业批量提供通关、运输、保险、外汇、退税、金融服务等全套实体环节服务的B2B专业进出口服务商，目前代理的客户数约11000家，是我行从2001年开始培养至今的重要业务合作伙伴。目前，阿里巴巴是一达通的最大股东，在一达通和阿里巴巴的强强联合下，一达通的发展已经进入了一个快速增长期，在各环节的进出口贸易融资上有很大的需求。一达通在多年为中小企业提供进出口与金融服务的实践中创造了独特的一达通融资平台模式，我行以一达通作为“1”，将一达通的国内客户与国外客户进行整合，形成完整的贸易体系，即“N+1+N”模式，使之成为银行批量拓展和服务中小企业的绝好平台。
2013年全年我行向一达通发放贸易融资（包括退税融资、融信达、出口押汇、关税保函、远期结售汇等）合计已经超过22亿元，业务品种丰富，间接受惠的中小微型企业接近5000家，一达通已成为我行间接为中小微企业提供金融服务的优秀平台。通过一达通的平台可以为我行争取更多的中小型客户，拓宽我行的营销渠道，并从一达通巨大的客户群中发掘和培养一批优质的潜力客户。