毋庸置疑，中小企业是国民经济的重要组成部分，也是经济发展和社会稳定的重要支柱。长久以来，“融资难”问题一直是横亘中小企业发展的一道难题。近年来，探索中小企业融资审批和服务模式创新——推出“中银信贷工厂”；根据中小企业情况研发针对性融资新品——银行流水也能获贷款的“短贷通”，及专门为拖车行业融资的产品——“中银拖车贷”……积极破解中小企业融资难题，让中小企业发展没有后顾之忧，中国银行深圳市分行（以下简称“深圳中行”）给出了专业而又高效的答案。
中银信贷工厂： 流程创新 致力服务中小企业
“独立运作的人民币2000万审批权限”“最快5个工作日审批完毕”“全辖135家营业网点、近400名客户经理”……简洁的流程、高效的服务、专业的方案设计，正是来自深圳中行专门为中小企业设计的融资服务模式——“中银信贷工厂”。
据介绍，自2009年始，深圳中行就为中小企业金融服务实现“机构专营”，成立专营中小企业授信业务的中小企业部，为深圳中小企业提供包括融资、结算等全方位的金融服务。同时，借鉴淡马锡模式，创新打造“中银信贷工厂”模式的专项审批流程，采用“工厂化”运作模式，重塑业务流程和管理体制，提高服务效率与水平。通过“端对端”的工厂式“流水线”运作和专业化分工，提高服务效率，根据中小企业经营特点与融资需求，丰富产品组合与方案设计，为广大中小企业客户提供专业、高效、全面的金融服务。
“短贷通”：创新模式 银行流水都能获贷款
中小企业融资难，难在何处？究其原因，按照传统银行融资模式，中小企业可用作抵、质押的固定资产较少，且财务报表不齐全、经营信息不透明。此外，中小企业贷款时对融资的时效性要求很高，往往单笔信贷金额小且借贷时间短。
对此，深圳中行经过多年的探索和实践，在充分研究中小企业的特征及市场需求的基础上，创新以中小企业结算流水作为核心依据，积极解决中小企业融资无抵押物、轻资产问题，探索研发出中小企业信用贷款系列产品——“短贷通宝”，并根据客户结算分布情况，细分出“短贷通1.1”“短贷通3.0”产品，突破了中小企业融资“瓶颈”。
据了解，“短贷通1.1”是深圳中行针对在该行结算两年（含）以上的中小企业客户，结合企业在该行的存款、结算情况，为企业提供一定比例的信用授信支持，最高可达人民币
2000万元授信，其中，纯信用部分最高可达500万元。“短贷通3.0”则针对成立超过3年的中小企业，结合企业在银行同业的存款、结算情况，为其提供最高人民币2000万元的授信，纯信用部分最高可达400万元。
面对如此创新、专业、细分的产品，受益的自然是深圳中小企业。J公司就是其中一家。
J公司成立于2012年，是一家从事医疗、汽车行业非标紧固件及冲压件等的生产、加工、销售企业。该公司自成立以来即在深圳中行开户办理国际结算业务，2014年实现销售收入约人民币2500万元，其中在深圳中行回款约2000万元，占比80%。
2014年新增某国五金部件订单，2015年J公司还将进一步拓展国内外五金市场，企业要大发展存在较大的资金需求。深圳中行客户经理细分研究后，向J公司仔细地介绍了“短贷通1.1”产品，最终深圳中行于2015年2月成功为J公司批复人民币300万元的授信总量，有力地保障了J公司的正常经营。J公司获得深圳中行授信支持后，2015年全年实现销售收入约6300万元，在深圳中行货款回笼约5800万元人民币，国际结算量超美元550万元。
据悉，“短贷通宝”系列产品推广以来支持中小微企业超过千户。该产品以其创新支持中小微企业融资的显著成效，获得深圳市政府颁发的“2011年度深圳市金融创新奖优秀奖”、中国银行业协会评选的“2013年服务小微企业二十佳金融产品”。
“拖车贷”：细分行业 拖车业也有专门贷款
深圳堪称我国重要的集装箱运输中心，集装箱运输行业较为发达，集装箱拖车数量超过3万辆，运营企业数量达到1800家，且大多数为中小微企业。一如其他行业中小微企业，它们同样也因为质抵押不足而面临融资难题。
经过深入的走访调查研究，深圳中行认为深圳集装箱拖车运输行业的中小微企业运营较为平稳且信用记录较好。因此，为解决它们的融资难题，深圳中行与深圳市集装箱拖车运输协会展开合作，经过近3个月的调研、方案设计等，“中银拖车贷”产品方案于2015年4月正式落地推广。
“中银拖车贷”由深圳市集装箱拖车运输协会推荐的集装箱拖车运输企业，以其名下牵引车辆提供动产抵押担保，向深圳中行申请流动资金贷款用于其日常营运周转或固定资产贷款用于运输车辆采购的专属授信营销方案。
Q公司就是“中银拖车贷”首批收益企业。Q公司成立于2003年，一直致力于集装箱运输及代理报关业务，与下游公司韩国某知名企业合作多年且关系稳定。了解到客户拟采购一批运输车辆用于应对国家政策淘汰黄标车，但存在一定的资金需求，深圳中行针对客户情况设计“拖车贷”产品方案，获得客户认可，于2015年5月成功为Q公司核定人民币1100万元授信总量，其中500万元为3年期固定资产贷款用于借款人采购车辆。深圳中行高效、快捷、专业的服务，得到了客户的高度赞赏。
据介绍，“中银拖车贷”产品方案研发以来，目前已取得阶段性成果，未来将为越来越多的拖车行业客户提供服务，解决该行业客户的融资需求。后续深圳中行还将不断开发更多的行业特色产品，大力发展一圈一策，重点为医疗、教育、养老等民生行业提供全面金融服务，实现“担当社会责任，做最好的银行”的战略目标。（通讯员 黄璜）