近日，银保监会表示，将落实无还本续贷等监管政策，以着力缓解小微企业融资难、融资贵的问题。记者在调研时了解到，今年以来，中央及各地相关部门采取各种措施推动实体经济降成本，督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度，一定程度上缓解了融资难融资贵。
但仍有不少企业反映，当前银行业为了规避贷款风险，要求企业还了旧贷才能贷出新款，企业在拿到新贷款以前这段时间，需要使用“过桥贷款”（或“过桥资金”）维持运营，由此加重了企业负担，进一步造成了中小企业融资难融资贵。专家和企业经营者建议，宜从体制机制上进行顶层再设计，让企业切实从中央普惠金融政策中体会到更多的获得感。
企业：每年最愁贷款“过桥”
“过桥贷款”，作为一种过渡性贷款行为，是中小微企业解决流动性不足的无奈之举。过桥贷款的产生在于银行流动资金贷款的“先还后贷”管理制度，但从现实情况看，这大大增加了企业的资金成本负担，导致制度设计的“事与愿违”。
辽宁大学地方财政研究院院长王振宇认为，一般情况下，“过桥贷款”具有融资期限短、贷款成本高、民间融资比例高等特点，在充分肯定“过桥贷款”积极作用的同时，也要看到其存在的问题及其潜在风险，如掩盖了企业的信用风险，加大了企业融资成本，掩盖了信贷资产风险。
辽宁营口一家民营企业最近刚刚东拼西凑1600万元，用于贷款一年到期后还旧贷新。“每年最愁贷款‘过桥’，即使我们这样讲诚信的企业，往往也要耗费半个月时间，最长能有两个月。”这家装备制造业企业负责人对记者说，5年前公司贷款“过桥”期间借了高利贷，两个月利息成本增加了140万元，到最后银行说没有额度不能续贷，企业差点因此停摆。
企业借高息贷款“过桥”无异于饮鸩止渴，而“过桥”后如果银行不能正常续贷，对企业更是灭顶之灾。辽宁一家从事钢铁深加工的知名民企，几年前通过政府一家投资机构融资，从一家国有银行贷款“过桥”，结果事后贷款没能续贷，企业流动资金枯竭，虽有订单却无法生产，现已处于停产状态。
“每年‘过桥’期间，企业都会损失10％－20％的营业额，”沈阳一家从事调味品等商品批发的经销商对记者说，他的企业贷款“过桥”期间必须紧缩流动资金减少供货。“‘过桥’时，一不小心就会‘落水’。”他说。
“过桥贷款”提高企业成本积聚风险
东北大学工商管理学院副院长郁培丽表示，在当前经济金融运行比较复杂的环境下，企业遭受市场不景气和资金链持续紧张的双重压力。“过桥贷款”的高融资成本成为企业经营发展的大包袱，直接导致企业负债成本大幅攀升、偿债能力下降。
记者在辽宁多家金融监管部门和银行采访了解到，先还旧再贷新曾是金融监管部门对银行业经营的一项硬性要求，尽管这个监管要求现在有所放松，但许多银行仍延续这个做法。
“现在贷款需要‘过桥’的接近一半，往往都是针对中小型民营企业。”一家地方性商业银行沈阳分行的负责人对记者说，确定企业资金流动状况比较麻烦，银行通常采取先还后贷这个简单做法，但确实会增加企业的财务负担。
辽宁一家地方性商业银行的工作人员告诉记者，在“过桥贷款”企业中，有些企业经营已出现不利于贷款清偿的问题，如财务状况恶化、资金链紧张等。但这部分企业以“过桥贷款”方式进行掩饰。由于“过桥贷款”的资金交易隐蔽性较强、借贷关系错综复杂，加上一些企业对“过桥贷款”融资情况讳莫如深，造成银企之间信息极不对称，导致银行在贷前调查、贷中审查和贷后跟踪检查时，难以充分掌握企业资金运转的真实情况，威胁到银行信贷资产安全，造成了潜在的信贷资产风险聚集。
多措并举破解“过桥”之困
今年以来，中央及各地相关部门采取各种措施推动实体经济降成本，督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度，一定程度上缓解了融资难融资贵。
辽宁凤城太平洋神龙增压器有限公司是一家民营高科技企业。企业生产的整机品种有1000多种，零部件2000多种，维持正常库存必须占用六七千万元资金。“厂房早就该扩大了，但过去银行贷款一年一还，我怕加大固定资产投资之后银行贷款不稳定，就一直不敢建新厂房。”董事长刘济豪说，后来凤城农商行为他的企业研究办理了三年期的无还本续贷，他才下决心加大对企业投资，扩建的新厂房今年10月就将投入试运营。
为帮助中小企业解决融资转贷环节中的难题，沈阳市2016年设立中小企业融资扶持资金。针对国有大中型企业的“过桥”需求，还对原有业务进行打造升级，设立推出了沈阳市应急转贷资金，于2017年7月正式实施，截至目前累计为企业办理转贷业务413笔，累计投放应急转贷资金447亿多元，帮助企业降低贷款“过桥”财务成本约4亿元。
各地银行业监管部门和地方政府进行的探索，仅仅是初步的。采访中，不少业内人士和专家认为，有效破解中小企业“过桥”之困，需要金融部门加强服务意识，转变业务发展方式。丹东银监分局局长李淑莉介绍，商业银行应主动调整，顺应当地经济结构转型升级导向，通过开展无还本循环贷等业务，降低企业“过桥”成本。王振宇建议，改进银行流动资金贷款的“先还后贷”的管理制度，对那些信用记录良好、经营正常的小微企业进行贷款展期，发放新贷款偿还老贷款，避免小微企业去市场上找更贵资金借新还旧。