传统贷款流程中，判断贷款是否审批通过，依靠的是客户经理贷前经验判断，以及客户需要提交全套申请材料 (基本信息、银行流水、征信报告、资产信息等)、客户经理实地走访提交完整贷款报告至审贷官审批，1-2个工作日后出终审结果，若审批不通过，造成客户时间及精力的浪费，且精准度低下，影响贷款审批效率，客户体验差。
针对这一难题，招商银行的“预审批功能”将贷款审批决策移至贷前环节，利用零售客户贷款预审批决策模型，调用、整合外部、内部相关信息、产出预审批结果。从录入信息到预审批结果产出，仅需几秒钟。该系统采用全流程采用电子化、无纸化处理，省去打印、传递等环节，既提升效率，又绿色环保。
银行在贷前面签客户环节，只需输入客户姓名、扫描身份证正反面信息，即可进行预审，当场判断客户资质，确定其是否符合 招商银行 贷款政策基本要求，并可得到贷款材料的提示信息，实现与客户当场沟通贷款申请材料清单，有效提升效率，优化客户体验。
目前，招商银行集中了全国44家城市分行，全面深入地整合了招行在全国的零售贷款业务，真正意义上实现了零售信贷工厂的职能落地。
招商银行零售信贷工厂成立于2012年，也是国内首家把全行零售贷款集中审批的银行。所谓零售信贷工厂，就是指像现代化的工业生产一样，通过标准化、流水线的作业对贷款进行审批，以大幅提高审批效率。
集中以后的零售信贷工厂统一了全国放贷标准，使得贷款客户在每个城市都能享受到相同的业务待遇。此外，招商银行零售信贷工厂也打通了审批过程的各个环节，借助大数据、AI等智能技术，实现了精确预审、快速审批等服务。
无论客户身在何处，只需出示一张身份证即可迅速获知贷款审批及其额度的相关信息。与此同时，信贷工厂全部流程均采取无纸化操作，一是依靠个贷系统，从录入、初审、终审到放款等各环节，均在系统上操作；二是依靠影像系统，申请资料、调查资料等，全部存储在影像系统中，审批过程可随时调阅，也便于后续查档。
招商银行 深圳 分行作为零售信贷工厂的一份子，全面上线小微、消费类个人贷款集中审批流程，审批流程实现了最快 1个工作日内出审批结果，5个工作日内放款，极大地提升了审批时效，优化了客户体验，获得客户一致好评。
作为助推鹏城经济的一股强劲力量， 深圳分行 多年来针对小微企业以及各类客户贷款需求，创新推出“闪电贷”、“生意贷”等多元产品，有效改善了大大小小的贷款难问题。 招商银行深圳 分行将继续坚持“打造最佳客户体验银行”的目标，开拓进取革故鼎新，为更好的客户体验铺路搭桥。