读特客户端·深圳新闻网2021年7月27日讯（记者 汤莎）“银行开户难”到底难不难？“断卡”行动到底是什么？“出租出借出售银行卡”怎么就扯上公安机关了？银行开户怎么会和电信诈骗牵扯上了？近日，就市民关注的“银行开户”等热点问题，建设银行深圳分行工作人员接受了深圳新闻网记者的采访。

个人账户开户不会再出现开户难的状况

据了解，目前在深圳开设个人银行账户除了需要本人身份证之外，开户人还需要签署一系列的开卡材料进行相关信息的核实。复杂材料与冗长的手续让不少市民怨声四起，那么数月过去，现在银行开户到底难不难？

建行深圳市分行负责人认为，个人账户开户不会再出现开户难的状况。

近期，在中国人民银行深圳市中心支行的指导下，各大银行已经都进行了个人账户服务优化，对个人账户开户实施分类分级管理，银行机构按照实名制规定审核客户提供的有效身份证件后办理开户业务，同时为切实保障账户资金安全，将根据身份核验方式及风险等级合理匹配账户等级及配套服务。

目前，对于高校毕业生、进城务工人员、家庭妇女等客户群体都无需证明可优先提供简易账户服务，后续也可根据情况升级账户功能。

电信诈骗离你不远20－25岁年轻人也莫名中招

无论是个人账户开户实施分类分级管理，还是“开户难”的问题，都只是另一个关键词“断卡”行动的一部分。

“断卡”行动，所要“断”的两卡是指电话卡和银行卡，这两卡是电信诈骗整个诈骗“资金链”中的重要环节。这也是人民银行、公安部门联合三大运营商为了强化电信网络犯罪打击力度的举措之一，这其中便包括账户三类分级、居民身份证联网核查、银行卡＼手机卡要求实名实人，也因此，犯罪团伙之前采取假证开户、收集过期证件或窃取冒名开户等政策。

“为了逃避打击，诈骗分子也不会用自己的身份信息开发实施犯罪。分析近期银行涉案账户案例，我们发现，利益诱惑收买／给与好处费、假借朋友借账户过渡资金已经成了最显著的特征，这些经不住诱惑或被蒙骗的涉案账户，就成了诈骗分子的诈骗工具，这些案例发生在在校学生、新入职人员、小企业主法人等各种行业，其中多为对社会认知不足、法律意识尚未形成、对金融惩戒后果感受不深的20－25岁之间年轻人。”建行深圳市分行负责人说道。

在今年被反诈中心通报中，记者看到了不少年轻人的案例。某20岁男青年，入职某公司后开立个人银行卡，出售卡片后离开深圳，该卡在几日后即开始出现分散汇入集中转出交易，随后被公安机关锁定为涉电诈账号，最终被公安机关传讯，名下账户被列入管控名单。某25岁男青年，一直使用自己的银行卡办理日常消费，因抹不开情面帮助家长群中朋友用账户转账若干笔，并接受了对方的报酬，最终被公安列为涉电信诈骗涉案账户，直至被传讯时他都不明白为何。

建行深圳分行提醒市民，当诈骗分子有了工具，那么电信诈骗离我们就很近了，不要以为诈骗分子只骗老年人，身边发生的以消除贷款征信记录为由的诈骗案例，中招的都是年轻人。凡是觊觎你的一类银行卡的，要求借用你的账户过渡资金的，一定要有防范意识，千万不要上当，务必保护好自己的银行卡不成为涉案账户，因为列入出租出借出售银行卡的，其金融惩戒和法律制裁你都承受不起。

银行开卡身份审核是防范电信诈骗的第一步

到这里，可能还是有不少人不能理解，银行加强开户环节的审核，到底与电信诈骗有什么关联？

“简单的说，守护好银行账户是防范电信诈骗的第一步，而身份审核是守护好银行账户的第一步。”建行深圳市分行负责人对记者说道。

原来电信诈骗是团伙作案，一旦有了一个让受骗人转入资金的银行卡作为入口，被诈骗资金转移非常快速，且很难追回被诈骗资金。而经受不住诈骗分子对出租出借出售银行卡提供的利益诱惑而主动开出银行卡的情况，目前仍难以避免。

作为银行账户管理部门的银行机构，根据公安部门总结出的涉案账户特征，有针对性地加强银行账户开户环节的身份审核，配合公安部门“断卡”行动斩断银行卡买卖的链条，从源头遏制电信网络诈骗犯罪，是必须也是必要的。

最后，建行深圳市分行负责人也向市民呼吁，“目前，全社会尚未实现数据的互联互通，仍需要客户予以配合提供一些暂无法连通查询的相关资料，这在现阶段非常需要公众的理解和支持。为了维护银行账户的安全，共同保护储户的钱袋子，希望广大市民能与我们携手共进。”