深圳新闻网2023年7月28日讯（记者 汤莎 通讯员 黄婉仪）近年来，国内反洗钱法律法规持续与国际接轨，监管思路及政策导向不断升级，对反洗钱工作的整体要求越来越高。民生银行深圳分行始终坚持党建引领，紧跟监管要求及民生总行政策导向，以“提升反洗钱管理能力，减负基层”为工作目标，纵深推进打好高效协同、提升监测质效、强化评估检查、推动一线服务等组合拳，不断拓展反洗钱管理深度和广度，全面筑牢反洗钱风控堤坝，切实将合规经营责任扛在肩上。
深化履职标准建设，构建集约高效协同管理体系
据悉，民生银行深圳分行积极践行反洗钱从高层做起，自上而下建立健全反洗钱管理机制，推广反洗钱履职清单，通过专项培训向各级机构传导履职标准动作，厘清各级机构负责管理的反洗钱业务场景、资金和客户信息链路，明确职责边界。
民生银行深圳分行打造协同体系，持续提升协同管理效益产出。一方面，“高层引领”反洗钱，垂范作用更凸显。分行党委通过严格执行重要事项审议机制及条线部门专项汇报机制、推动关键履职节点监测数字化应用建设等主要举措，为协同机制高效运行提供有力保障；另一方面，部门凝聚合力，管理引擎更强劲。分行反洗钱工作领导小组成员部门重点从深化培训、升级检查、联合调研三大方面重点实施协同，反洗钱牵头部门按季对执行情况进行检视，强化典型引路，优化协同思路，共同推动协同工作提质增效。
加速专业技术再造，提升洗钱风险监测研判质效
在总行整体部署下，民生银行深圳分行积极参与新一代智能反洗钱系统的重点业务模块验证测试工作，助力新一代智能反洗钱系统成功上线。该系统充分利用大数据、人工智能、知识图谱等新技术，实现了可疑交易客户高清风险画像，持续提升“客群、产品”一体化风险监测能力。
据悉，该行利用每周例会、季度培训会、课题研讨会，学习总行监测通报与重点工作提示，解析总行“敏学行动”周讲坛培训典型问题和指导政策以及开展专项课题研讨，及时内化总行举措和创新改革管理方案，提升专业技能和履职有效性。
通过积极参与总行反洗钱智能实验室“利用大规模图计算技术优化团伙监测模型”子课题项目研究工作，民生银行深圳分行致力将区域洗钱风险特征有效嵌入团伙犯罪挖掘模型，切实提升辖内风险穿透识别能力。同时，分行以总行推送的定制化重点案件线索为抓手，全面强化客户交易链、股权链、资金链追踪，推动可疑风险防控与识别能力提升，实现重点可疑报告的“量”和“质”的稳步提升。
抓实风险精细管理，发挥检查与评估“双支柱”作用
在总行统一引领下，民生银行深圳分行做好机构自评估结果应用，结合固有风险和风险控制有效性的实际情况，持续加强风险控制和缓释工作。同时，按照监管政策和总行制度要求，该行积极健全产品洗钱风险管理工作，深化产品准入、重评、退出全流程管理，确保产品洗钱风险管理质效。
民生银行深圳分行切实根据洗钱风险评估结果及上一年度检查情况，统筹制定检查计划，动态、合理调整反洗钱检查频次、力度和方式：一方面，强化事前、事中控制。分行自主研发“客群统一交易监测报表”项目，持续深化客群部门检查力度。该项目涵盖零售/财私、小微、公司/中小三大类客群10张报表，由各客群管理部门基于监测报表定期监测管辖客群业务关系建立、存续期间异常交易情形，及时开展尽职调查，稳步提升客群持续识别工作质效。另一方面，强化事后管理。分行反洗钱牵头部门升级反洗钱检查工具，共建立客户身份识别、高风险客户、重点业务渠道、大额可疑交易4个层面11大类检查项目，涉及21个检查模型，通过月度非现场及年度现场检查方式对重点问题和重点机构实施差异化检查督导管理。同时，通过“检查问题确认书+检查问题库+检查工作通报+加大屡查屡犯考核力度”管理模式，对问题整改质量以及是否建立长效机制进行针对性验收，并严格将结果应用于考核，落实问题根源性治理。
以客为先服务一线，践行民生特色反洗钱工作理念
民生银行深圳分行依托于总行“全面实施服务一线专项工作”顶层机制设计，项目化推进各项服务一线举措落地，体系化赋能一线履职质效提升。通过打造反洗钱个性化履职培训体系、搭建重点机构洗钱风险管理交流“直通车”、组建常态化反洗钱“一对一”服务专班、开展重点商圈商户交易专项调研等举措，及时解决一线诉求，提升一线履职专业水平，充分发挥解纷排难、凝聚共识的纽带作用。
民生银行深圳分行紧跟总行客户尽职调查管理体系和平台建设规划，认真参与企业级客户尽职调查平台项目试点工作，积极响应反洗钱尽调团队培训需求，实现尽职调查任务“一站式”线上派发、流转、审批及存储，并推动尽职调查工作前端集中处理，有效缓解一线工作压力。
为引导一线反洗钱履职摒弃防御性和免责式风控思维，提升挖掘客户需求的价值力，分行认真向全辖传导总行反洗钱尽职免责条款规定，引导一线员工高效履职。同时，出台特定客群反洗钱监测分析工作优化系列举措，指导一线员工将反洗钱尽调与客户服务有机结合，持续提升客户尽调体验，助力业务发展。
潮涌催人进，风好正扬帆。下阶段，民生银行深圳分行表示将继续贯彻“深入一线”工作作风，对外坚定维护人民群众财产安全，积极践行金融机构社会责任，对内坚守风险管理底线，助力业务稳健经营，推动分行反洗钱工作再上新台阶。