深圳新闻网2024年3月30日讯（记者 汤莎 通讯员 周悦 柯晓静）近日，中国工商银行深圳市分行积极响应国家金融监督管理总局“普惠金融推进月”工作要求，发挥大行“头雁”引领，扎实推进普惠金融各项工作，做好小微金融服务。
胸怀“大格局”
久久为功践行金融使命
2013年，党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”。工商银行深圳市分行作为最早扎根深圳特区的国有金融机构之一，按照党中央决策部署和总行工作要求，不断完善体制机制、优化发展模式，率先成立普惠金融事业部，把普惠金融作为“一把手”工程来抓，按照“不做小微，就没有未来”的发展思路，建机制、创模式、优服务、给资源，推动服务普惠金融工作迈上新起点，真正实现“普惠就是越过越好的每一天”。
工商银行深圳市分行将普惠金融业务指标纳入各级机构和负责人考核评价，落实差异化风险容忍，全面深化数字普惠发展，坚持线上与线下合力、专家与系统共治，在辖内设立23家小微中心、38家普惠金融旗舰网点以及102家普惠金融标杆网点和普及网点，推动普惠金融服务网点和专员队伍建设。此外，该行持续建立健全强化信贷规模、营销资源、工资费用等配套机制保障，层层传导落实至基层一线。
2023年，该行不仅成为工商银行系统内首家普惠贷款规模突破千亿大关的城市分行，更是步履不停持续为小微客户注入金融“活水”，目前该行普惠贷款规模已迈上1500亿元台阶，普惠贷款五年平均增速超90%，累计服务普惠客户近4万户，资产质量持续保持同业优良水平。该行连续多年获评监管机构金融服务小微企业监管评价“一类行”，并获得政府、媒体20余项荣誉和奖项，充分彰显了国有大行的“头雁”担当。
实现“大作为”
精耕细作打造多元场景化小微融资服务
普惠领域联结千行百业、关系千家万户，中央金融工作会议强调，要做好普惠金融等五篇大文章。工商银行深圳市分行积极顺应全行数字化转型步伐，搭建数字普惠产品体系，不断丰富融资场景，让金融插上科技翅膀，让普惠金融的雨露甘霖精准滴灌更多小微企业。
一方面，该行沿着数据、链条、资产，将普惠金融服务嵌入小微企业生产经营各类场景。其中，“经营快贷”依托“数据+模型”优势，打造批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控的小微信贷模式，较好满足小微客户“短小频急”融资需求。“数字供应链”覆盖产业链贸易链各交易环节，创新数字信用凭据等新型业务模式，缓解上下游小微企业抵押物不足难题。“网贷通”支持居住用房、工业用房等各类房产抵押，办理简便快捷。目前，工商银行数字普惠产品已成为普惠金融服务的“压舱石”和“主力军”。
另一方面，该行因地制宜，结合深圳区域特点和市场需求，将数据分析作为模式创新、策略制定、流程优化的重要基础，推动信贷决策由“经验判断”向“数据决策”转变，以几乎每个月都上新新场景、产品或升级1-2款产品的“深圳速度”不断丰富普惠金融场景，依托“一点对全国”业务模式积极探索普惠金融创新场景建设，满足不同类型、不同阶段小微企业的金融服务需求。
针对科技创新小微企业，该行以推进新质生产力高质量发展为目标，积极对接科技主管部门以及产业园区，根据研发能力、人才团队、科技创新成果等创新实力为科创小微企业“量身定制”智能化评分测额体系，创新推出“科创贷”“专精特新贷”“工银兴科贷”等科创系列专属融资产品。针对个体工商户客群推出的“普惠商户贷”，智能分析商户及企业主个人收单及日常交易信息，结合工商、司法、征信等数据，线上办理，满足个体工商户客群小额便捷、随借随还需求。针对绿色低碳领域企业，运用数字信用凭据等创新金融工具，打造个性化融资方案，为节能环保、新能源汽车等领域产业链上下游小微企业精准“输血”，持续加大对绿色发展和生态文明建设产业的资金支持。针对涉农领域小微群体，设计专属“兴农快贷”和“菜篮子发展贷”融资解决方案，推出“种植e贷”“养殖e贷”线上融资产品，打造具有深圳特色的金融服务乡村振兴“样板”，有效服务“三农”高质量发展。针对外贸新业态，定制个性化服务方案，基于海关和头部跨境电商平台交易数据，设计专门融资场景，助企出海助力稳外贸促增长。
通过标准化线上融资产品以及近30个普惠场景的有效融合发展，该行已累计触达和服务小微客户近18000户，对于细分行业领域的金融服务能力不断增强。
拥抱“大数据”
创新驱动提升数字化经营能力
普惠金融的“普”，渠道触达能力和客户覆盖面是关键。工商银行深圳市分行坚定不移走数字普惠发展的道路，按照数字工行（D-ICBC）建设方向，不断向数据资源要生产力，将数字基因渗透到业务发展的各个环节、各个层级，不断完善普惠业务组织架构、管理流程、业务模式等，为小微企业提供随时随地、触手可得的金融服务。
工行深圳市分行主动顺应非接触服务趋势，整合“智能+人工”外呼渠道，创新工银微管家小程序，并依托网上银行、手机银行、短信推送等线上渠道，持续延展服务触角，为不同使用习惯的客户提供多样化的接入渠道，为客户提供7*24小时全天候服务支持，全面提升小微企业综合化服务效能和运营效率。
同时，该行按照“客户旅程”和“客户经理旅程”，有针对性地对作业流程进行线上迁移和改造，建立了可视化客户服务进程跟踪渠道，自主开发“普惠金融智能营销入口”，小微企业主通过微信扫码或者工银微管家小程序便可进入融资测额页面，实现“一点即达、一触即贷”的便捷融资体验；开发“在线签约+在线抵押”“线上尽调小助手”等功能应用，企业主足不出户即可办妥从贷款申请、办理抵押到发放贷款的整套流程。此外，该行还将专家经营与数字技术相结合，建立了多监测因子的“信号灯”风险管理评价策略模型，引入行内外工商、税务、信用、交易、司法等数据指标，建立大数据合规审查模型和审批模型，有效破解银企信息不对称问题，提高服务效率。
展现“大担当”
初心不改争当惠企利民典范
近年来，工商银行深圳市分行坚持把“惠”作为普惠金融服务的核心着力点，主动靠前提供普惠金融服务。该行深入参与“百行进万企”“深惠万企 圳在行动”“走万企 提信心 优服务”“深入社区稳企业、保就业”等稳企惠企活动，先后举办和开展了“深惠万企 圳在行动”科创企业专场对接活动、专精特新大走访、“金融为民 暖心工程”等线上线下专场活动200余场，同时，首批入驻各行政区“首贷服务窗口”和“金融驿站”，并在各区党群服务中心、村委会、建筑工地等建立“兴农通”普惠金融服务点；组建了36支“普惠青年先锋队”，走进产业园区、重点商圈、行业协会，为小微企业提供“一站式”暖心金融服务，累计触达和服务小微企业和个体工商户超10万户，打通了普惠金融服务“最后一公里”。
此外，该行积极践行大行担当，主动为符合条件的小微企业申请延期还本付息、无还本续贷和贷款贴息，有力支持小微企业及个体工商户纾困恢复和高质量发展，并持续降低融资成本，承担小微企业及个体工商户贷款评估费、保险费、公证费、抵押登记费等费用，免收银行账户管理费等多项结算费用，累计让利超20亿元，累计惠及市场主体超4万户。
厚植“大情怀”
汇聚融通构建与小微企业伴生伴长的良好生态
工商银行深圳市分行发挥集团综合服务优势，坚持“全行办”与“走出去”相结合，将“融资、融智、融商”有机融合，为小微企业提供有力度、有深度、有温度的金融服务。
融资方面，该行积极与政府共建信用信息共享机制，深化与国家融资担保基金业务合作，引入政府性融资担保机构创新开展“国担快贷”业务，建立“见贷即保”的“总对总”批量担保模式，合理分担贷款风险，降低融资综合成本，成为深圳市场批量担保规模市场占比最高的商业银行。
融智方面，持续深化与政府、企业、平台合作，借助“深圳金服平台”“深i企”政府线上平台合作投放普惠金融服务申请入口，同时丰富小微企业对公账户及结算、代发工资等一揽子服务，实现从单一金融服务提供商向综合服务提供商转变，与小微客户互促互利、共生共长；积极推进“工银普惠行”“万家小微成长计划”“工行小微客户节”等系列活动，推动普惠金融服务进园区、进企业、进市场；发布《致企业家朋友的一封信》，围绕企业金融服务、内部管理、市场拓展等多元需求，向全市小微企业传递稳健经营、合规经营理念，为小微企业送资金、送政策、送商机、送管理。
融商方面，依托“环球撮合荟”“兴农撮合”平台，7×24小时向小微企业开放，免费提供产品推介、供需对接、融资支持一站式服务，促进资源要素整合，帮助企业开拓市场与合作渠道，先后在农业农村部和总行的指导下举办和参与“农业产业融合发展”专场线上对接会等线上线下撮合推介活动十余场，不断丰富普惠金融服务的内涵。
百舸争流，奋楫者先。站在新起点，工商银行深圳市分行将持续深入落实党中央、国务院决策部署，踔厉奋发、笃行不怠，驰而不息推动普惠金融高质量发展，加快打造普惠金融综合服务标杆银行，履行好大型银行职责，为服务中国式现代化和“双区”建设贡献金融力量。